Ngân hàng và vấn đề phong tỏa tài khoản lừa đảo: Những điều cần biết

Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính, việc thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng trở nên phổ biến. Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP, có hiệu lực từ ngày 1/7, ngân hàng có quyền phong tỏa hoặc đóng tài khoản không chính chủ, cũng như tài khoản được sử dụng cho các hoạt động lừa đảo mà không cần chờ đợi sự can thiệp của cơ quan công an. Điều này mở ra một hướng đi mới trong việc bảo vệ người tiêu dùng và ngăn chặn các hành vi gian lận.

Các trường hợp tài khoản bị phong tỏa hoặc đóng

Nghị định 52 quy định rõ ràng về các trường hợp mà tài khoản có thể bị phong tỏa. Cụ thể, nếu ngân hàng phát hiện có sai sót trong quá trình giao dịch, như ghi nhầm số tiền vào tài khoản của khách hàng, tài khoản đó có thể bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư. Điều này nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng và đảm bảo tính chính xác trong các giao dịch tài chính.

Hình thức đóng tài khoản vi phạm

Điều 12 của Nghị định 52 cũng nêu rõ rằng tài khoản sẽ bị đóng nếu chủ tài khoản vi phạm các quy định pháp luật, chẳng hạn như mở tài khoản mạo danh, sử dụng tài khoản để thực hiện các hành vi gian lận hoặc lừa đảo. Điều này không chỉ giúp bảo vệ ngân hàng mà còn bảo vệ người tiêu dùng khỏi những rủi ro không đáng có.

Tài khoản lừa đảo sẽ bị loại bỏ?

Với những quy định mới này, hy vọng rằng các tài khoản ngân hàng được sử dụng cho mục đích lừa đảo sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn. Một số ngân hàng đã bắt đầu xây dựng danh sách các tài khoản nghi ngờ từ nhiều năm trước, nhằm phát hiện và ngăn chặn kịp thời các hành vi gian lận.

Đại diện một ngân hàng cho biết, trước đây, họ không thể can thiệp vào các tài khoản nghi ngờ mà không có quyết định chính thức từ cơ quan điều tra. Tuy nhiên, với Nghị định 52, ngân hàng có thể chủ động hơn trong việc bảo vệ khách hàng.

Thực trạng áp dụng quy định mới

Mặc dù Nghị định 52 đã có hiệu lực, nhưng hiện tại vẫn còn ít ngân hàng thực hiện nghiêm túc việc phong tỏa hoặc khóa tài khoản có dấu hiệu lừa đảo. Một số ngân hàng như MB đã triển khai tính năng nhận diện tài khoản lừa đảo, gửi cảnh báo cho khách hàng khi họ có ý định chuyển tiền đến tài khoản không an toàn. Điều này giúp khách hàng kịp thời dừng giao dịch và tránh mất tiền.

Tuy nhiên, việc áp dụng tính năng này vẫn còn ở giai đoạn thử nghiệm và chưa có số liệu cụ thể về hiệu quả trong việc ngăn chặn lừa đảo. Một số ngân hàng vẫn còn e ngại rằng việc cảnh báo có thể gây nhầm lẫn cho khách hàng, khiến họ nghĩ rằng chỉ những tài khoản được cảnh báo mới là lừa đảo.

Giải pháp bảo vệ khách hàng

Để bảo vệ khách hàng một cách hiệu quả hơn, các ngân hàng cần có những biện pháp đồng bộ và mạnh mẽ hơn trong việc phát hiện và cảnh báo tài khoản lừa đảo. Việc xác thực danh tính khách hàng qua công nghệ sinh trắc học, như nhận diện khuôn mặt, có thể là một giải pháp hữu hiệu để giảm thiểu rủi ro lừa đảo.

Trong bối cảnh các hành vi lừa đảo ngày càng tinh vi, việc nâng cao nhận thức của người tiêu dùng cũng là một yếu tố quan trọng. Khách hàng cần được trang bị kiến thức để nhận biết các dấu hiệu của lừa đảo và biết cách bảo vệ tài sản của mình trong môi trường tài chính số.